インフォメーション
| 題名 | 科学的に正しい[お金が貯まる]習慣 |
| 著者 | 堀田 秀吾 |
| 出版社 | 扶桑社 |
| 出版日 | 2026年3月 |
| 価格 | 1,760円（税込） |
70万人超の習慣を変えた著者最新作！
科学が証明した【お金が勝手に増える】少しの工夫で、未来のあなたはもっと豊かになるはず———
「毎月節約しようと思っても続かない…」
「貯金しようと決意しても、気づけば残高がゼロ…」
その原因は意志の弱さでも、収入の少なさでもありません。
貯蓄は習慣が10割。
お金が貯まらないのは、私たちの脳や心には、知らないうちに貯蓄を妨げる「クセ」が仕込まれているから。
・自分の性格タイプに合った貯蓄法を選ぶだけで、貯蓄率が大幅アップ
・お金に「名前」をつけるだけで、使いすぎが自然に減る
・「段階的オート貯蓄」で昇給につれて貯蓄を増やせば無理なく増やせる
・給料が入った瞬間に「天引き」するだけで、気づけばどんどん貯まる
・「サンクコスト」を知って、もったいない感情を手放せば無駄は削れる etc.
本書は、ハーバード、オックスフォード、スタンフォード、コーネル、シカゴ…など世界の名門大学の研究で証明された「科学的にお金が貯まる習慣」を厳選して紹介。心理学・行動経済学・脳科学の最新知見をもとに、あなたの「貯まらない悩み」を診断し、解決します。「何度やっても続かなかった」という方にこそ読んでほしい一冊です。
▶第1章 まずは自分を知る！あなたの「貯蓄タイプ」を科学的に診断
・ビッグファイブ性格分析で、お金との相性が丸わかり
・「アリ」さん？それとも「キリギリス」さん？「PSO（パーソナル貯蓄志向）」をチェック
・「タイトワッド」か「スペンドスリフト」か、診断テストで自分のクセを知ろう
・性格は変えなくていい。貯蓄習慣を身につける科学的アプローチ など
▶第2章 [貯蓄を増やす]〝意志ゼロ〞でストレスフリーに増やすには？
・お金に「名前」をつける魔法！「メンタルアカウンティング」で使いすぎを防ぐ
・最強の必殺技「天引き」―無意識のうちに貯める仕組みをつくる
・自分に「優しい縛り」をかける！「コミットメント貯蓄」のすすめ など
▶第3章 [浪費を減らす]貯蓄を邪魔する脳のクセを断つ方法
・なぜ、ついつい買っちゃう？「島皮質」の活動でわかる衝動買いのサイン
・支払いを「見える化」するだけで、無駄遣いがグッと減る理由
・「お財布マインドフルネス」でお金の不安を手放す など
▶第4章 [貯蓄体質]で叶える心の健康とお金のハッピーな関係
・「サンクコスト」を知って、もったいない感情を手放そう
・未来の自分の姿をリアルにイメージすると、お金の使い方が変わる
・「より多く買う＝より幸せ」という幻想と、快楽適応の落とし穴 など
▶第5章 [貯蓄効率]をあげれば貯蓄はもっと楽しくなる！
・大きな目標と小さな目標を並べる「二段構え貯蓄法」
・昇給のたびに勝手に貯まる「段階的オート貯蓄」の仕掛け
・「遊び心」が貯蓄習慣を定着させる「プライズ・リンクド・セービング」 など
▶第6章 [堅実投資]に近づく最強習慣
・貯金も投資も「見すぎない」ほうが増える―近視眼的損失回避の罠
・「プロスペクト理論」でわかる、間違った投資をしてしまう原因
・安定投資を妨げる5つのバイアスとの付き合い方 など
引用：扶桑社
ポイント
- 貯金が続かないのは「意思の弱さ」ではなく、「行動の構造」がうまく整っていないからだといえる。逆にいえば、きちんと「貯まる仕組み」をつくってしまえば、無理をせず自然にお金は貯まるようになる。
- 私たちの脳にある「クセ」を逆手に取れば、「最強の貯蓄の必殺技」にもなり得る。それが給料の天引きである。
- 壮大な目標は、逆にやる気を失わせてしまうことがある。そんなときは、大きな目標と小さな目標を並べて設定することが効果的だ。具体的には、「遠い目標」に加えて達成までのステップとなる「近い目標」を設定することで、自己肯定感や達成感が高まりやすくなる。
サマリー
なぜ、あなたのお金は「貯まらない」のか？
多くの人が貯金できないのは、知らないうちに貯金を妨げる「クセ」が、私たちの脳や心に仕込まれているからである。
例えば、「お金が足りない」という不安があると、脳の働きが低下し、冷静で長期的な判断がしにくくなる。
その結果、将来のための貯金や投資が後回しになってしまうのだ。
ペンシルベニア大学のリックらの研究によれば、人は大きく分けて次の2つのタイプに分類される。
◆ 節約マイスター（タイトワッド）
お金を使うときに強い「痛み」を感じやすい人。
この傾向が強い人は比較的貯金が得意であるが、「あのとき楽しんでおけばよかった」と後悔することも少なくない。
◆ 支出ファンタジスタ（スペンドスリフト）
お金を使うときに「痛み」をあまり感じない人。
つい理想よりも多くお金を使ってしまい、楽しい経験は増えるが、気がつけば借金や貯金不足に悩むこともある。
行動経済学では、こうした特性を「PSO（パーソナル貯蓄傾向）」と呼び、自分の特性とうまく向き合うことを提唱している。
貯金が続かないのは「意思の弱さ」ではなく、「行動の構造」がうまく整っていないからだといえる。
逆にいえば、きちんと「貯まる仕組み」をつくってしまえば、無理をせず自然にお金は貯まるようになる。
「貯蓄を増やす」、意志ゼロでストレスフリーに増やすには
メンタルアカウンティングで使い過ぎを防ぐ
私たちは無意識のうちに、頭の中でお金に用途別の「ラベル」を貼っている。
旅行費用、生活費、へそくりなど、別々の口座に分けて管理しているような感覚である。
コーネル大学の行動経済学者リチャード・セイラーは、この現象を「メンタルアカウンティング（心の会計）」と呼んだ。
例えば、「特別費用口座」として毎月決まった金額を貯蓄していくと、無駄遣いを防ぎやすくなる。
逆にその口座に手をつけると、「ルール違反をしてしまった」と感じて、心のブレーキがかかるのだ。
お金に名前をつけ、それぞれの使い方に自分でルールを決めることは、意思の力に頼らず貯蓄できる強力な方法なのである。
実践方法としては、アプリで項目別に口座を分けたり、銀行のサブ口座に「海外旅行」「家電買い替え」など、具体的な名前をつけるとよい。
こうすることで、お金は単なる数字から、自分が描いた目的を達成するためのストーリーを持った存在に変わる。
気がつけば、「使いたい」よりも「守りたい」と思うようになり、未来のあなたを応援してくれるだろう。
無意識のうちに溜まる必殺技！「天引き」
私たちの脳にある「クセ」を逆手に取れば、「最強の貯蓄の必殺技」にもなり得る。
それが給料の天引きである。
給料が入った瞬間、まるで魔法のように一定額が貯金口座へ移動し、最初からなかったことにしてしまう仕組みだ。
この天引きの考え方は、行動経済学の「ナッジ理論」に基づいている。
ナッジとは、人が無意識のうちに正しい選択をするよう、そっと後押しする「優しい仕掛け」のことである。
意志の力に頼らず、迷う回数そのものを減らすことがコツなのだ。
貯蓄は「根性」ではなく「仕組み」で増やす時代である。
あなたの金融リテラシーを貯蓄額につなげるためにも、この「天引き」のような仕組みが非常に重要なのだ。
「浪費を減らす」、貯蓄を邪魔する脳のクセを断つ方法
支払いを「見える化」すれば浪費は減る
クレジットカードで買い物をするとき、「支払った感覚」が薄れて、つい余計なものまで買ってしまったという経験はないだろうか。
この現象は「支払いの痛み」と呼ばれ、消費と支払いのつながりの強さを示している。
現金での支払いは、「消費」と「支払い」が同時に起こるため、その場でお金が減る実感（痛み）を感じやすい。
一方、クレジットカードの場合は支払いが後になるため、「買うこと」と「払うこと」が時間的にも心理的にも離れてしまい、痛みが和らぐのだ。
そこで実生活で役立つのが、「支払いの見える化」である。
例えば、現金主義に切り替え、財布に使える分だけのお金を入れて持ち歩く「封筒予算法」。
また、買い物前に必要なリストを手書きで作成し、それ以外は購入を控える方法もある。
こうした物理的・視覚的な工夫が、消費と支払いの心理的なつながりを強め、無駄遣いを防ぐ効果をもたらすのである。
「貯蓄効率」をあげれば、貯蓄はもっと楽しくなる！
大きな目標と小さな目標を並べる「二段階構え貯蓄法」
「老後の安心のために3000万円貯めたい」。
こうした壮大な目標は、あまりに遠い未来のため、逆にやる気を失わせてしまうことがある。
そんなときは、大きな目標と小さな目標を並べて設定することが効果的である。
具体的には、「遠い目標」に加えて達成までのステップとなる「近い目標」を設定することで、自己肯定感や達成感が高まりやすくなる。
例えば、老後資金3000万円という「大きな目標」だけでなく、子どもの塾の夏期講習用の10万円、家電買い替えのための30万円といった「身近な目標」を同時に持つ世帯のほうが、貯蓄率が高いことが分かっている。
つまり、遠いゴールだけでなく、「今月は1万円を緊急用に貯める」といった近いゴールを並べることがポイントなのだ。
遠い目標が人生の方向性を示し、近い目標が毎日の行動を支えてくれる。
両方を並べることで、「大きな夢」と「小さな達成感」を同時に味わいながら前に進むことができるのである。
From Summary ONLINE
本書は、心理学・行動経済学・脳科学の研究をもとに、「意志の強さではなく習慣でお金は貯まる」と解説している。
お金は努力ではなく、「仕組み」で貯めるものだという考え方である。
最初に、自分の性格傾向を簡単に診断できる「貯蓄タイプ診断」が用意されているため、性格と貯蓄の相性がわかり、無理に自分を変えなくても、自然と貯められる方法が見えてくる。
そして、一般的な習慣化のコツをベースに、貯蓄を「頑張らなくても続く形」へと変えていくのだ。
⑴ まずは行動する
⑵ いつもの習慣にくっつける
⑶ 環境を整える
この積み重ねが、気がつけば「貯めている人」の日常をつくりあげていく。
著者の願いは、「読者を大金持ちにする」ことではない。
「お金の不安ゼロで暮らせる未来」を手に入れてもらうことなのである。
小さな習慣が、将来の大きな安心につながることを教えてくれる一冊である。